投资风险提示
本文内容仅供参考,投资有风险,请谨慎操作。
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首先你确定真的需要美股港股证券开户吗?
相信你已经读了不少关于巴菲特推荐指数基金的故事了。对于大多数人,直接投资股票,其收益很难超越指数基金。 巴菲特的故事里,主角一般是标普 500。你可以在 Google 上查到标普 500 从 1996 年至今的指数数据,只要你参考了历史估值、定投等方式,不在峰值上 all in,在过去 20 多年时间里,大多数时间都是盈利的,一般年化收益在 10% 左右。如果你嫌收益太低,还可以选择纳斯达克100。
什么是标普 500、纳斯达克 100?
标普 500 [1]是标普公司设定一定指标后,挑选了 500 个美国公司的股票;纳斯达克指数 100 [2]是纳斯达克交易所100 个市值最大的公司,和标普 500 不同的是,它排除了金融公司,并且不限于美国公司,大多数都是科技类公司。例如拼多多就在纳指 100 里。
支付宝基金的持仓里可以看重仓股持有比例。例如当前广发纳斯达克 100ETF 里,微软占 8.24%,苹果占 6.85%,英伟达占 6.07%,亚马逊占 4.91%。当你买了100 块钱纳指 100,相当于大约持有了8 块钱微软,6 块钱苹果,6 块钱英伟达,4 块钱亚马逊……
在境内也有美股基金投资渠道,例如银行 App、支付宝、国内证券帐户的场内基金等。
场内交易溢价风险提示:有时候炒股 App 内买场内基金存在溢价风险,买入即亏损。因此有时候会选择停牌来保护投资者。
如果你已经有美股帐户,也可以直接买美股的场内 ETF,纳指 100 的代码是QQQ
,标普 500 的代码是SPY
。
如果你读过英国公司开户指南,注册过 wise 并用它收款,也可以为 wise 帐户余额设定为投资股票。目前它会把余额买入 MSCI World Index[3],原理类似标普 500,也具有较好的收益。
如果你在国内证券帐户里拥有 50 万,也可以通过港股通买港股,缺点:能买的股票会比境外少。
如果你只有境内卡,那么出入金将遇到很大困难:钱出不去、进不来。
因为国内是不允许个人直接买外汇投资境外的。如果你用旅游等名义汇出,是不合规的。如果用类似名义购汇后直接打到证券帐户上,则大概率会被退回。
有不少案例表示,如果直接将外汇汇到国内,银行要求你出具合同等收入证明,如果是炒股收益则可能会退回。
因此,前提是有一个境外银行卡。
香港银行卡可以选择亲临香港办卡,有足够多的攻略可以参考,中银香港、汇丰是比较热门的选择。HSBC 现在还能开信用卡,国内人民币消费,港币还款。
如果是新加坡的银行卡,可以选择免费远程开户,有护照和身份证即可,国内也可以消费,但有一定手续费。攻略参考我这篇:新加坡华侨银行(OCBC)开户指南。
如果上面的内容不能劝退你,那就可以继续往下看了。
首先根据你资金所在银行卡选券商的位置。如果你是香港银行卡,首选香港券商;如果你是新加坡银行卡,首选新加坡券商。 因为出入金时,新加坡可以选择 DDA(eGIRO),香港可以选 FPS。他们可以实时出入金通道,费用为 0,体验很好。
券商有:长桥证券、盈透证券、华盛通、盈立证券、富途牛牛、微牛等。
不同地区,同名证券公司
需要注意的是,很多证券公司在不同地区都有主体运营,例如香港长桥证券、新加坡长桥证券。 相当于不同公司,需要单独开户,要求也不一样。
以长桥为例,注册香港版本,需要提供:
注册新加坡版本则可以免去“海外存在帐户证明”。
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,关于引荐收入,请参考文章底部“利益冲突声明”。
存量用户是指的是之前开过海外券商账户、海外银行卡的用户。
比如香港长桥证券,要求上传下面的文件里任选其一
像这两个图片都是可以的,只要有一张即可:
这样就证明了你是存量用户。如果没有怎么办?你可以先开新加坡的户,拿到开户证明即可。
新加坡券商对于内地用户而言,是个 BUG 一样的存在。 需要好的体验,只能是新加坡的银行,但是我们有 OCBC。 我曾经试过 OCBC 电汇到香港证券帐户,结果收取了不少中转行费用;但是转新加坡券商体验极好。
出入金的渠道
新加坡证券帐户的优点与缺点
除了香港、新加坡,其他区域还有一些特别有特色的券商。列举下:
如果不是香港、印度、日本居民,则只能开出美国盈透的帐户。盈透的费率低,功能强大,很多券商实际上只是盈透的代理。 缺点:App 极其难用。如果你有足够时间,或者是专业人士。可以看下。
这是家总部在丹麦的银行,也能买卖证券,最近费率下调,和主流券商费用差不多。 因为它自己就是银行,不像别的券商托管在银行,因此 OCBC 电汇出入金时不需要中转费用。
和我们炒 A 股略有不同的是:需要注意不同券商的费用。一般包含两块:出入金和交易手续费。
出入金损耗
如果选择 DDA (eGIRO) / FPS,这块费用能控制的比较好,大多数能无损出入金。
如果走电汇,本地(香港转香港、新加坡转新加坡)大概率是无费用的;跨地区就不一定了。这是拿 OCBC 测试的结果
名称 | 方向 | 转账金额 | 损耗 | 转账时间 | 到账时间 |
---|---|---|---|---|---|
盛宝 Saxo | 入金 | 75 USD | 0 USD | 8月19日 | 8月21日 |
盛宝 Saxo | 出金 | 50 USD | -7.86 USD(汇率损失) | 8月21日 | 8月21日 |
富途 | 入金 | 100 USD | -52.7 USD | 9月4日 | 9月5日 |
富途 | 出金 | -15 USD/笔(软件上标注费用) |
交易手续费
如果金额较小,美股单次交易费用大约 USD 1~2 左右,港股在 HKD 15~18 左右。
由两部分组成:券商收取的费用+交易所(以及政府机构)收取的费用。
券商收取的费用是大头,通常为佣金+平台费[2:1],部分券商还收取托管费。
不少公司会分红,外国投资者红利税一般是 30%。但因为中美之间有避免双重征税的协定,可以减免国内 20% 的个人所得税。 因此每次分红入账前,美国政府先预扣 10% 的税。
我持有了 27 股微软股票,今年已经分红了两次,第三次分红也在路上。 每次分红 20.25 美元,扣完 2.03 的税后,剩余 USD 18.22。
港美股证券帐户的一个特点是还可以融资融券。比如超过现金余额购买股票,股票价值作为保证金,超过风控阈值时,券商会自动卖出股票。 随着时间推移,它还会跟你结算利息,长桥的融资费率是美元/港币 6.8%。融券则是接入证券,等它下跌,然后卖出。
无论是融资还是融券,都是种杠杆行为,还需要支付利息,建议大家一定要谨慎使用这个功能。
港股美股证券帐户还有一个特色是拥有高息货币基金,年化 5% 左右。不少人认为这货币基金不就是余额宝吗?为此去开通帐户,赚取稳定利息。 但其实还要考虑两个问题
人民币和美元一旦汇率发生变化,而你最终需要换回人民币,则有损失本金风险。
注意“简称”这一项是必填的,否则“下一页”是灰色的。 “提交”按钮是灰色的,原因是协议需要拉到最底部。
这种情况发生在新加坡证券帐户添加 OCBC 的 eGRIO 时,提示这类错误。 因为 OCBC 是用护照开通的,证券开户用的是身份证,证件号码不匹配。可以把护照传给券商,重新绑定即可。
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博客规则
标准普尔500指数 https://zh.wikipedia.org/wiki/S%26P_500 ↩︎
长桥新加坡价格表:https://longbridge.sg/zh-CN/pricing ↩︎ ↩︎
MSCI World 指数 https://zh.wikipedia.org/wiki/MSCI_World ↩︎