搜狐科技 文/黄瑶大学生正被越来越多的创业公司盯上。作为特殊的消费群体，他们有着强烈的消费需求，又尴尬地处于囊中羞涩的年纪。近两年，一大波针对大学生的P2P网贷平台纷纷崛起，学信宝就是其中之一。从今年1月上线到现在，不足半岁的学信宝目前拥有25000注册用户，这是一个专为大学生打造的信用钱包，具备本地商户信用消费、分期购物、小额提现等功能。与大多数专注分期贷款的APP不同，学信宝做的是本地化服务，“白条”也并非其主打业务，它真正的野心是要做本地化的大学生信用消费平台，“我们的愿景是搭建学校周边的消费系统，让信用产生价值，形成一个良性循环的生态”，学信宝CEO孙洁铭说。这个29岁的小伙子毕业于浙江大学的日语专业，在杭州这个创业者扎堆的地方，孙洁铭从大学期间就开始创业了，先后创办了两个跟教育有关的公司，去年下半年开始扎进大学生信用消费这个年销售额几百亿的巨大市场，目前正寻求Pre-A轮融资。对于入场并不算早的学信宝来说，它的商业模式有哪些不一样？CEO孙洁铭在接受搜狐科技采访时分享了以下几个关键词。1 、本地化学信宝的主界面是个九宫格，其主打业务就是“商户”。点击商户的窗口，进入的页面类似于“校园版“的大众点评，大学生可以通过支付宝支付，也能申请信用消费。目前，学信宝入驻商户覆盖超市、餐饮、桌游、KTV、电影、旅馆、酒店等，基本上囊括了大学生的衣食住行。不过这一功能目前仅在杭州下沙大学城进行推广，主要针对大学生以及学校周边三公里内的商户。孙洁铭称，预计年底做完杭州市场，覆盖15万大学生，之后再往其它城市扩张。如何获取用户？孙洁铭认为先要搞定商户，“对于商户来说，我们提供了一个更便捷的做生意的方式，另外，不少商户都是外地来的，他们可能会面临生意扩张、买房等资金难题，传统银行体系让他们很难贷到款，但是我们通过与银行合作，能够把商户月流水数据作为其信用凭证，帮助他们去银行实现无抵押信用贷款。”目前，学信宝已经与招商银行合作，未来将逐渐扩大到与其它银行合作。通过与入驻的商户议价，学信宝往往能够提供比线下更优惠的折扣，这也是其吸引大学生用户的主要手段。折扣所折的价钱以学信币的方式返还到用户账户，而学信币只能用于平台上商户的消费，促进二次消费。对于大学生来说，还有一个好处就是进行信用消费后可以累积信用记录，产生可量化的信用数据，为自己跨入社会提供第三方的信用推荐。当地招行已与学信宝联合推出了针对大学生的信用卡。2 、轻模式“信用消费”是其区别于同类APP的主要业务：用户只需提交相关信息通过审核，就可申请获得千元内小额消费授信，只要在近一个月的免息期内还款，就无需缴纳任何费用，而这笔钱可以在入驻的商户进行消费。“传统分期消费是低频消费，主要针对3C产品，一下子就是四五千大额消费，大学生不可能每个月都花这么多钱买手机，但一日三餐总要吃的吧”，孙洁铭说：“我们是普惠消费，渗透到大日常生活，模式比较轻，但是消费者黏度会更高。”3 、坏账风险低风控是几乎是所有的创业者和P2P公司都会遇到的问题。对于学信宝，一个好处是本地化使得风控流程相对便捷。“审核完全在APP上进行，资料审核通过后，我们进行电话核实，一天以内可以完成”，孙洁铭说：“如果遇到坏账，我们甚至能去找用户本人，很少有人会因为几百块钱背上一个很差的名声，目前仅有一例。”学信宝主要通过商家返点、信贷服务费、违约金等渠道盈利，孙洁铭介绍，未来还将涉足理财、大学生征信等服务，“目前尚未实现盈利，当下的目标是年底完成杭州的推广，覆盖15万用户，那时候差不多能实现收支平衡了。”查看原文LOFTER：可乐王子keleking.com http://coker.lofter.com/post/18e76_7983fd9