如何避免成为“中国式穷人”？投资与理财 15年7月上 4天前什么才是有钱？就是进了医院不心慌。在医院 " 走一遭 " 的人，恐怕都会有同样的感受。高额费用、病人护理 …… 在吐槽各种问题的同时，其实我们更需思考，应该采取怎样的措施才能 " 防患于未然 "？近日，一名网友在知乎上提问：" 中国真的有很多穷人吗？" 其中一个匿名用户的回答得到了网友两万个赞，两千多条评论。之后，这篇文章在朋友圈、微博上疯转。网友直呼，内容戳中痛点！【文章内容节选】说说我自己的故事，也浅谈我的财富观。2011 年，我博士毕业，和妻子在一所二线城市大学工作。收入就是全国统一市场价。两家基本生活条件，都属于三线小城市的富裕家庭。我父母是国有企业双职工，年轻时做过生意，在 1985 年就是万元户。岳父、岳母在电力系统工作，岳父是总工程师，2000 年前后年薪就达到了 10 万。说了这么多，只能证明 " 不穷 "。2011 年 10 月，岳父给妻子打了个电话，先是寒暄，聊天，说是想我们了。妻子觉得不对劲，反复追问后得知，岳父被确诊为肝癌 + 胆囊癌 + 胰腺癌，几个关键器官都发现了癌细胞。老人自己有些钱，但那是养老的钱，并且妻子哥哥收入当时不高，有 2 次婚姻，3 个孩子。妻子和我商量，要尽最大努力，在经济上支撑。接下来说说我的工作，2011 年，学校里的正常工资大概每年 8 万；逮着机会，就出去讲课，每年能多挣 2 万；拼命找之前的朋友、师兄、师长，找机会，做项目，每年能多挣 5 万。最终每年拿到手的大概有 15 万。而妻子学校工资每年约有 5 万。我们两个人，在 2011 年，年收入大概 20 万。现在说说 20 万咋花的。岳父一上手术台，我们立即拿出来 5 万。跟踪治疗，1 个月去观察、化疗 1 次，每次去医院，至少拿 1 万。每个月生活营养费用 5000 元。2012 年，岳父的身体还是老样子，当时精神很好。我们总共给老人大概拿了 15 万。2013 年，国家经济政策开始收紧。在学校，与妻子的年收入加起来约 14 万。我当年跟着师兄做项目，挣了大概 20 万。妻子出去讲课，慢慢有了基础，年收入 5 万左右。给岳父，大概拿了 10 万。2013 年 7 月，岳父去世。从发现多种癌症并发晚期，到去世，总共存活 18 个月，过了 2012 年、2013 年两个春节，在当地医疗系统，是个奇迹。之后我简单总结了一下：1. 人间真有地狱，就是医院。能想到的地狱酷刑，医院都有。2. 因病返贫、因贫致死的太多了。我见过在医院里夫妻反目、父子成仇的。癌症的很多特效药和进口药物，是不报销的；很多手术中费用也是不报销的；化疗所需药物、调节修养药物，大多数也是不报销的。岳父总共花了 100 万左右的医疗费用，大概只报销了不到 35 万。2014 年 3 月份，我正式从学校辞职，来到师兄的公司担任执行总经理。当时说好的是，年薪底薪 30 万。不过，故事接着来了。2014 年 3 月，就在我到新公司报到的第 2 天。妈妈突然告诉我，爸爸从 2013 年年底开始，几乎每天下午低烧，连续 2 个月了。经过岳父的事情，我当时很冷静，肯定是癌症或者其他重疾。父亲到医院进行检查，做了 PETS，没发现癌细胞，大家松了一口气。接着做了两次骨髓穿刺，结果是重度功能障碍性贫血，血小板几乎为 O ——血癌。每天的治疗费用平均 1 万。爸爸在医院存活了 35 天，2014 年农历三月初九去世。给爸爸守灵那几天，我只知道哭，见了人就磕头。原来，苦难距离我们那么近。讲几个正能量的故事：1. 我爸爸兄弟 3 个，还有一个姐姐。他们总共 10 个孩子：大伯家 5 个，二伯家 3 个，我们家 2 个，我还有个亲姐姐。爸爸住院时用钱太急，即使是卖房子，也需要时间。妈妈给堂兄、堂姐打了电话，每个孩子都直接打过来 2 万，20 万当天就凑够了。2. 我有个发小，是外企高管。从小在我家一起吃爸爸做的饭菜，直接打过来 10 万，告诉我这钱是给爸爸看病的，不用还。不够的话，下周再打 10 万。3. 爸死的时候，我已经离开教研室 1 个月了。有个教研室的家伙，给我打电话，问我爸的身体好点没有。当时是给爸守灵的第 2 个晚上 21：00。我说，爸已经出院了。次日早晨 6：00，又给我打电话，说已经到了我老家。教研室的 3 个家伙，赶了一夜，来参加爸的葬礼。30 岁了，还能交到这样的朋友，我很幸运。4. 爸爸的几个好朋友，不敢给妈妈打电话，怕刺激妈妈。只要打电话，就给我要卡号，说这是给大哥看病的钱，孩子你不用管。5. 爸爸是个普通人，但每天都会有很多亲人、朋友去医院探视。人生那么短，其实没什么好抱怨的。努力了，争取了，也就欣慰了。人生真正的穷，是人生穷短，给我们的时间太短、机会太少，来不及爱，人就老了。大病保险降低生活风险" 人间真有地狱，就是医院。" 作者的这句感慨并不是没有根据，很多人进入医院，病虽治好了，但 " 钱 " 也死了。面对医院的巨额消费，是否有一种方式帮助我们分担经济上的压力？答案是：重大疾病商业保险。重疾险都保哪些病呢？简单来说，有 6 种为 " 必保 " 重大疾病，分别为：恶性肿瘤 ( 不包括部分早期恶性肿瘤 ) 、急性心肌梗塞、脑中风后遗症 ( 永久性的功能障碍 ) 、重大器官移植术或造血干细胞移植术 ( 须异体移植手术 ) 、冠状动脉搭桥术 ( 或称冠状动脉旁路移植术，须开胸手术 ) 、终末期肾病 ( 或称慢性肾功能衰竭尿毒症期，须透析治疗或肾脏移植手术 ) 。除上述 6 种重疾外，还有 25 种疾病发病率也很高，包括肝炎、感官障碍，以及神经系统和血液系统的最常见疾病等。保险公司在合同中的免责条款中不能免除这 25 种疾病。真正赔付的 95% 也都集中在这 25 种疾病上。部分投资者认为重疾险价格过高，而且社保卡不是也能报销吗？不过，从文中作者的经历，我们可以发现，社保只报销医疗费，且报销种类有限，很多进口药都不在社保范围内。而重疾险除了支付高额医疗费用，还会赔付保险人患病之后的收入损失。只要保险人确认患病，便可以一次性获得保险公司赔付。比如一个投保 20 万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要确认为重疾，都按照投保额 20 万元进行理赔。此外，重疾险还能对自付的药品费用进行赔付。由此来看，在重疾险规定的年龄范围内及时投保，等于是给自己和家人增添了一份健康保障，如若遇到文中作者的相似情况，相信能大大缓解整个家庭的经济压力。感情投资收获真情回报生活中有一种不需要金钱的投资，其效果有时候远比金钱作用大，这就是感情投资。感情投资也许不是马上见效果，但如果相互信赖的人情关系建立起来，那么，无论对你的生活还是对事业发展，都有着不可估量的价值。文章中，作者父亲生病期间，亲人、朋友无条件地从各方面给予帮助，甚至有朋友专门从外地来到他家参加葬礼。作者在过往经历中的情感投资价值，均在这时候得到体现。也正是来自亲朋好友身上的正能量，才让他逐渐走出失去父亲的痛苦。人情就像是一个存折，它是积蓄在人生银行账户中的，人情生意做得越多，人一生的财富就会越丰厚。在生活、工作中，我们应该注意进行感情投资，未雨绸缪，为自己积累起雄厚的人情资本。" 养儿防老 " 还有一种解读" 养儿防老 " 并不是腐朽的传统，而是一种生活方式。年轻时我们的确啥事都能干，但谁都不能保证在进入老年阶段不生病。正如文章作者所说：" 在岳父的病情上，如果没有大舅哥，我不可能在外边安心赚钱；而在爸爸的病情上，如果没有姐夫、一群堂兄弟、好朋友，我撑不下来。" 短短几句话，却道出独生子女在未来可能面临的困境。近年来，国家放开二胎政策，夫妻一方为独生子女的家庭可生二胎。不过，随着生活压力的增加，越来越多的年轻人认为，从经济条件、时间精力成本来看，生二胎并不是一个好的选择。事实上，我们更多地只是从小家庭角度来考虑生二胎的利弊得失，但随着老龄化趋势加剧，能创造社会财富的人越来越少。再过 20 年，可能就会出现两个年轻人要养 4 个老人、2 个孩子的局面。届时，我们将面临更大的生活压力。由此来看，年轻人应该谨慎对待二胎问题，以免未来可能出现的风险给家庭带来伤害。编辑 张颖馨LOFTER：可乐王子keleking.com http://coker.lofter.com/post/18e76_7991a72