在后AI时代，金融机构面临着如何通过数字化手段提升基金销售效率和用户体验的挑战。本文以某产品的基金详情页为例，深入剖析了其在基金销售中的功能设计与运营策略。

“基金”这个名词，想必资本市场的主力交易群体，并不陌生。投资者、财富和金融机构，是购买基金时，缺一不卡的三要素。投资者操作基金买入卖出时，一定会透过金融机构，接触到一张“基金赛博名片”。名片不仅记录该基金最基础的信息，如代码、价格、名称，还会捎带不同金融机构的特色解读。

我做乙方时，大家对它还有另一个叫法：基金详情页。为达成交易转化，金融机构设置了很多基金产品购买入口，但绝大多数入口，能向投资者披露的有效信息少。故汇总展示基金信息的详情页，晋升为机构展示产品特色的主阵地。页面上的数据说明、内容投教、心得交流，一定程度影响浏览了投资者的决策。

为了梳理基金详情页的设计思路，我调研了若干销售基金产品的金融机构APP。图为调研后整理的内容框架，黄底部分是90%金融机构的常见功能。而我本次的调研重点，选择了支付宝APP的基金详情页，毕竟支付宝是蚂蚁财富销售基金的重要流量入口，后者在2024年，更以14,529亿元的非货基金保有规模，问鼎基金销售机构业绩榜。

数据是运营人的一切，如此耀眼的成绩背后，必然有值得分析钻研之处。接下来，我会拆解其特色功能，做一个强主观性评分，简单罗列功能红黑榜，并思考我会在基金详情页上增加哪些新功能。

一、特色产品功能

1、拉近用户距离

1.1 多维度产品标签

功能介绍：

① 共设置“投资方向”、“与你有关”、“特色亮点”和“用户关注”四类标签，包括细分类目及一句话概念解释。

② 除了“历史能涨抗跌”、“高性价比”细分类目标签，点击其余标签，均会唤起解释概念的抽屉弹窗。

③ 部分标签还制作了长页面，包括筛选标准、数据图表；另有跳回详情页、加自选、立即购买等按钮。

体验打分：★★☆☆☆

1.2 管理人说

功能介绍：

① 该模块由三部分构成，点击后，依次跳转不同内容。

② 点击“向基金经理提问”按钮进入提问页，可向基金经理发问，或围观他人问答。

③ 点击“xx基金财富号”按钮，则跳转指定基金公司的财富号首页。

④ 点击下方模块，则会跳转基金经理本人创作的文章详情页。

体验打分：★★★☆☆

1.3 持有人说

功能介绍：

① “持有人说”模块，由两部分构成。

② 点击“更多真实基民分享”按钮，跳转该基金讨论区，再点击右下角“＋”图标，可发表个人观点。

③ 讨论区围绕该基金产出的UGC和PGC内容，还细分了“精华”、“推荐”、“每日打卡”等tab。

④ 该模块下方更像3条精选留言，用户可带图评论，昵称旁边带有持仓时长等标签。

体验打分：★★★★☆

2、直面负面交易数据，转危为机

2.1 回撤修复

功能介绍：

该功能划分成三个模块（周期选择、最大回撤、最大回撤修复天数），根据所选时间周期，匹配展示最大回撤数值，及回本所需时长。

体验打分：★★★★☆

2.2 定投收益

功能介绍：

对比同一时间内，用户通过普通定投和智能定投，取得收益率的情况。点击顶部文案，还可跳转查看智能定投工具的详细介绍页面。

体验打分：★★★☆☆

2.3 基金分析360°

功能介绍：

① 该功能在介绍页，被划分为“指标分析”和“持仓解读”两大类。

② 在“指标分析”下，可筛选时间和同赛道基金，其匹配结果，展示了该基金对比其他基金的数据表现。

③ 点击部分指标旁边的“i”图表，可弹出toast，描述了支付宝或投顾机构对于指标的定义。

④ 在“持仓解读”大类，量化展示了截止某个时间段，该基金在资产、行业、持股等的分布情况。

体验打分：★★☆☆☆

2.4 基金对比

功能介绍：

① 可在“自选”、“最近浏览”和“热门”等 tab下，最多选5只基金进行对比；点击搜索按钮，还能搜索指定基金。

② 点击“开始对比”按钮，则根据支付宝认为的，交易用户会高频关注的投资字段，量化展示对比结果。

体验打分：★★★★☆

3、疑问当场答，不留一丝顾虑

3.1 讨论区

功能介绍：

① 有两个入口，或点击详情页左下角；或在“持有人说”模块，点击“更多真实基民分享”按钮。

② 点击右下角“＋”按钮，可发表观点；围绕UGC和PGC内容，还划分了“推荐”、“打卡”等tab。

③ 除置顶帖外，所有帖子倒序展示。每条帖子能看到前3条留言；点击“更多评论”按钮，跳转帖子正文。

④ UGC类帖子，除了常规的头像、昵称、发帖时间、所选话题、转评赞等，还有持仓时间标签。

⑤ 与本基金相关的官方PGC内容，更新频率较低，多数帖子发布时间距今较久。

体验打分：★★☆☆☆

3.2 咨询

功能介绍：

在客服功能嵌入了AI工具，除了常态化问题，亦可根据需求自行发问。AI的回答文案正文，衔接了产品购买按钮，点击则跳转该基金详情页。向上拉动，还可查看历史提问。

体验打分：★★★★☆

4、“猜你喜欢”

4.1 底部营销弹窗

功能介绍：

通过交易数据表现等，弹窗展示该基金的优势，引导加自选或买入。

体验打分：★★★☆☆

4.2 相关推荐

功能介绍：

根据“投资性价比”、“跑赢赛道概率”和“回撤”等，推荐3只数据表现相对优异的基金。

体验打分：★★★☆☆

二、交易转化之功能红黑榜

对于数据和流量至上的互联网公司，除了少数避免被优化，而创造的冗杂功能。更多产品功能的诞生，必然经历多方斟酌，致力于达成KPI考核与用户体验的微妙平衡。

支付宝若想当好基金产品和投资者的桥梁，就得满足不同群体的需求。但“一切为了用户体验”的口号喊得再大声，各种让人眼花缭乱的功能，从本质上看，还是服务于提高转化率。那么目前基金详情页上的功能，诸如满足新客投教、赠券让老客复购等，都能最大化唤起投资者的购买欲吗？

作为一个非内部人士，当前掌握的数据信息，唯有公布于中基协官网的资产保有规模，细致如页面埋点方案、漏斗转化数据等，我无从知晓。故再次强调，行文仅基于产品体验，极具主观性。以下将以“红黑榜”形式，对比支付宝和其他金融机构，在基金详情页上的同类功能。我将拆解其功能设计思路，及对交易转化的助益。

1、产品功能之红榜

1.1 用从众心理增强交易信心

用户通常会在两种情况下，主动访问基金详情页，情形一：该基金近期表现优异，用户在取得他人分享的财富密码，或基金公司广告投放时，搜索进入。情形二：受行情大幅波动影响，用户急于赎回，操作前想了解其他用户，或基金公司的最新观点。

而支付宝基金详情页的“评论区”和“管理人说”功能，通过对应产出的UGC和PGC内容，借持仓用户的心得与基金经理的答疑，较好地缓解了“情形二”。

在我看来，比起冰冷的数据走势图、高深莫测的金融话术。那些不爱讲大道理，纯粹“宣泄”个人情绪的分享，更像友人间的闲谈吐槽。加上“被拉下神坛”的基金经理，出没社区，或发文或解惑，也能抚平焦虑情绪。

与之相对的，是仍在做常态化运营的其他金融机构。以同一只基金为例，本次调研的多数机构，信息同质化严重。除京东金融多了与“讨论区”类似的“圈子”，各机构还沉浸在让UI换肤展示数据的窃喜中。要是少了品牌色或logo，即便是某些专注“致敬”的岗位，估计都难猜到截图出处吧。

我本意并非批判，毕竟数据是向用户传递信息最直观的方式。只是单纯觉得，基金详情页作为展示产品实力的赛博名片，金融机构在销售时，也应传递自身对该基金的认知或寄语。而UGC等内容分享，更好地担任了“发言人”角色，拉近潜在投资者与基金的距离。但凡事有利必有弊，不论UGC还是PGC，更新频率较慢和低质量灌水贴，皆为值得关注的运营痛点。

1.2 AI工具千人千面迅速响应

如果说2022年11月发布的ChatGPT，开启了互联网AI元年，自此有钱的互联网公司，纷纷入场购置芯片，但自研的AI成品就像薛定谔的猫，用户体验前，产品的优劣度难测。今年春节爆火的deepseek，则将AI工具的研发难度打下来。一夕之间，曾独属于互联网公司的AI概念，席卷到全国大大小小的公司。

金融行业拥有基数庞大的散户，这类群体对客户服务的依赖度高。以往也有金融机构整理话术库，搭建所谓智能客服，以触发关键词进行单轮对答，再由人工客服辅助深度答疑。但投资问题五花八门，匹配关键词容易答非所问，而人工有时效性缺陷，用户问完即走的情况，也让后续营销难以开展。

AI工具的出现，照进了金融机构客户服务的暗角。其AI文本生成模型，完美满足上述需求：多轮聊天问答，标记交易偏好，针对性输出千人千面的投资建议。是以各大金融机构，开发起自己的AI客服。被输入特定prompts与知识库而塑造的AI工具，扮演起“投资顾问”的角色，不领工资也不用休息，堪称007式完美员工。

但落地细节，仍有提升空间。例如：富途牛牛APP上，点击访问单一基金详情页的AI工具，其首页显示的欢迎语和关联问题，均与当前基金无关。而京东金融APP详情页内的AI回答，虽针对特定基金，但输出聊天结果后，如再次提问“是否值得投资”等，无法延续前述记忆，反而推荐平台销售的其他基金。

对比下支付宝基金详情页的AI客服，给了我较好的产品体验：①将提示词整理成高频问题，生成回答与指定基金关联高。②将基金购买按钮置入问答，降低交易跳出流失率。③折叠深度思考中冗长的字符，减少无效信息露出。

2、产品功能之黑榜

以促进投资者交易为导向的背景之下，支付宝基金详情页的部分功能，其转化效果让我存疑。可我毕竟非内部人士，缺乏真实的数据支撑，仅发表个人见解。

首先是顶部的基金产品标签。推测支付宝想借助第三方评级机构，以及大数据下的用户视角，向浏览详情页的潜在人群，客观传递该基金的特色。但浏览体验不佳，用户若想查看所有标签，得左右滑动，或点击最右冒号图标，才能弹出完整版的标签及概念解析。

而标签的选取纬度，也难以辐射有效的投资群体。毕竟才知晓“基金”名词的投资小白，用“夏普比率”来形容高性价比，即便贴心提供了筛选标准说明文档，更容易想到的使用场景是：新手用户抱着学习心态通读一遍，发现很难看懂，遂快速滑到最下方，接着知识就像流水，从光滑的大脑皮层溜走。

其次是“相关推荐”功能。看得出来，支付宝希望将淘宝上的“猜你喜欢”，复刻到基金交易。没准未来在用户完成申购的结果页，还会出现“再买一只限时赠满减券”或者“近7天有3000位用户加购该基金”等功能。不过目前仅在底部露出3只基金，估计还在测试，后续可能根据数据情况做功能调整。

在推荐基金的筛选逻辑上，支付宝选择与当前基金“同赛道” 的产品，再以投资性价比、回撤等纬度细分。但被选中的基金，跟用户关联较低。也就是说，平台通过数据回测，挑选3只收益表现上乘的基金，却忽略了产品风险等级与用户风险承受能力的匹配。至少目前选择的基金产品及露出的标签，暂未看出这方面的考量。

三、思考

为了解市面上前沿的产品设计理念，我常会关注各大厂APP的更新动态，感慨在资源和人力充足的前提下，平台确实能为用户创造很多有意思的工具，也遇到过体验不佳的功能。当然我能理解，人只有身处相同背景，才能对他人的决策感同身受。但仍会设想，如果是我，将增加哪些新玩法。

思路一：提高点击率

1.1 分享任务

在基金公司财富号“粉丝中心”模块的每日亲密度任务，增加“分享基金详情页”任务：①分享至域外，赠送随机亲密度，每周总亲密度+10，上限10次；②分享给域内支付宝好友，且被点击访问，亲密度+5，每日上限2次。

1.2 每日猜涨跌

每只基金的详情页顶部，增加猜涨跌功能；并设置月度榜单，在该时间范围内，全部猜中，可瓜分现金红包。

思路二：增加复访率

2.1 基金各事项通知

在基金详情页左下角设置提醒按钮，可自行填写数值，达到相应涨跌幅、涨跌价等，发送push提醒。如基金经理变更、单日大额成交、发布基金报告等事项，亦可订阅消息推送。允许设置通知时间、频次，减少打扰。

2.2 访问及停留提醒

当页面访问群体的风险承受能力，与当前详情页所示基金匹配，触发：单日访问次数≥5且单次停留时长≥5mins，推测其对该产品兴趣度高，可于两日内电销外呼，或发出赠体验金等短信，配置链接跳回指定基金详情页。

思路三：调整展示形态

3.1 汇总相似功能

当前投教素材重合度高，所占页面篇幅大，难以聚焦材料重点，可定期调研用户阅读偏好，再针对性精简展示。

3.2 优化标签样式

允许自定义基金产品标签，并展示到基金详情页顶部；或搜索该基金时，在匹配的结果页上，露出自定义标签。

3.3 植入用户DNA

根据浏览或交易偏好，推荐模块匹配展示基金，增加对应的用户行为指标；增加“换一换”按钮，可轮换不同产品。

思路四：培养交易习惯

4.1 加自选送体验金

历史首次加自选，即送一张体验金，给予操作阶段奖励：①使用体验金，卖出时正收益，可转化为小额现金奖。②卖出体验金后，参与#晒收益等活动，获内容分享奖。③后续参与实盘交易，及收益挑战赛，再享额外奖。

4.2 模拟定投挑战赛

增设模拟投资入口，领取指定金额如100万，限期参与模拟定投赛，根据定投收益，胜出者可获荣誉勋章奖励。

思路五：交易后再营销

5.1 正收益UGC

引导取得正收益的群体参与UGC分享活动，为其增设专属标签，再适当传播投资方法论，影响潜在交易群体。

5.2 赠送投资锦囊

将AI工具制作成投资锦囊，待交易完成，以“领取价值约688元福利包”等形式赠出，引导添加好友，后续通过AI客服，不定期发送PGC等内容。

以上便是我以“点击→复访→查阅→交易→持营”，期待以持续的内外双循环流程，构思的新功能。必须说明，这是理想化创作，且仅基于本人当前的认知，暂未考虑行业合规风险、内部资源配置及排期优先级等客观因素。

*特别声明：本文所用APP截图均为调研参考，不做任何产品或平台推荐。理财有风险，交易需谨慎。